投資型保險商品業務員怎麼考？第一、第二類組與準備心得

投資型保險商品業務員測驗是什麼？

投資型保險商品仍是人身保險，但保單除了保障，也會依契約連結投資標的。投資標的的表現可能影響保單價值，保障、費用和投資風險都得分開說清楚；不能把它當成只有投資功能的商品。保發中心的常見問答也提醒，只有打算招攬傳統壽險商品的業務員，不必為了原有業務另外參加這項測驗。

如果要招攬投資型保險，先要通過人身保險業務員資格測驗，再依自己已有的資格報考投資型測驗。考過不代表能立刻開始招攬：還須符合金融市場常識與職業道德測驗及壽險公會登錄等要求。這篇先幫你選對類組、看懂兩節考什麼，再分享我在 2022 年的準備經驗；資格細節可核對保發中心測驗介紹。

第一類組、第二類組怎麼選？先看已有的資格

兩類組都以通過人身保險業務員資格測驗為前提。差別在於：你是否另外具備可抵免第二節的指定金融業務資格。第二類組不是「想少考一節就能選」；報名時要能提出符合規定的證明。

容易搞混的是，「投信投顧相關法規（含自律規範）乙科測驗」合格不等於具備第二類組資格。若你只有證券相關資格、還沒通過人身保險業務員測驗，也不能直接報第二類組。報名前請拿手上的證明對照保發中心報考資格；透過公司或公會報名者，另確認該管道對業務員登錄狀態的要求。

兩節各考什麼？題數、時間與合格分數

依 115 年度應試簡章，兩節都是四選一單選題。第一類組兩節都考；符合第二類組資格者，只考第一節。

• 第一節：投資型保險、金融體系與相關制度。
• 第二節：投資學、債券與證券評價、風險報酬和投資組合；包含計算題。

準備方式也可分開：第一節先理解商品、法規與金融體系；第二節把貨幣時間價值、債券評價、風險報酬等計算題的算式寫出來。考試科目、題型及合格標準請以保發中心的最新應試簡章為準。

我的準備時間與成績：一週的做法

2022 年 5 月，我參加投資型保險商品業務員測驗，第一節 84 分、第二節 88 分。當時我不是金融相關科系，約用一週、每天四小時準備；題庫是主要材料，但每遇到不懂的概念，我會先回頭查內容，再繼續做題。

考取時間

2022-05

考試成績

第一節 84 分；第二節 88 分

個人背景

非金融相關科系

當時準備時間

約一週，每天約四小時

一週不是每個人的標準答案。我那時每天能投入較長時間；如果你剛接觸基金、債券或投資型保單，讀懂概念通常比追題數更值得先做。接下來這套練法，可以依你的時間拉長或縮短。

我怎麼練：每次 50 題，錯題留下原因

我先把要考的範圍讀過一遍，再遮住答案，每次做約 50 題。做完才對答案，不把「看過解答」當成「自己會答」。

1. 先分清錯在哪裡：是不懂名詞、看漏條件，還是計算步驟出錯？錯題旁寫一句原因，下次才知道要補什麼。
2. 計算題保留算式：把已知數字、單位和步驟寫出來。只記最終答案，題目換個數字就容易卡住。
3. 第二輪只補弱點：重做標記過的題目；同一觀念又錯，就先回去看教材，不急著往下刷。
4. 考前練完整節次：除了分組練習，也要各做一次接近正式題數與時間的練習，確認作答速度。

如果你只考第一節，就把時間集中在商品與制度；要考兩節，別因為第二節題數多，就把第一節完全放掉。這是我當時有效的做法，仍要依你自己的錯題分布調整。

2026 法規有更新，舊題目怎麼用？

我在 2022 年考試，不能把那年的法規題答案直接當成今天的答案。金管會於 2026 年 4 月 21 日修正《投資型保險商品銷售應注意事項》第 6、11、14、16 點；現行規定涉及商品適合度、銷售時的說明與紀錄，以及相關控管。

準備這類題目時，先理解「為什麼要確認客戶能否承受風險、費用與投資風險要怎麼說明」，再核對條文。不要從舊筆記抄一個年齡、金額或期限就背下來。保發中心的教材修訂對照表與歷屆試題說明也提醒，舊試題若遇法規修訂，可能不再適用或解答有誤。

報考與準備的常見疑問

只有人身保險業務員資格，可以報第二類組嗎？

不能只憑這一項資格。第二類組還須符合指定的證券或投信投顧業務資格；不符合者可先查看第一類組。

通過測驗，就能直接招攬投資型保單嗎？

還不行。也要符合金融市場常識與職業道德測驗及相關登錄要求；詳細條件請以辦理登錄的機構與現行規定為準。

舊題庫和歷屆試題還能練嗎？

可以拿來熟悉題型與觀念，但法規題要核對版本。若題目與現行條文不一致，以現行規定及當次測驗公告為準，不要只背舊解答。

接下來怎麼做？先試一組再安排教材

如果你還沒確定自己哪一節比較弱，先到下方科目頁各做一小組。做完看錯題：第一節常錯法規與商品概念，就回頭查現行條文；第二節卡在計算，就把步驟寫出來再做一次。

報名前，請到保發中心測驗介紹確認類組與資格，再從測驗訊息查看當年度簡章、教材修訂與試題說明。想用電子檔或線上測驗搭配練習時，可再看投資型保險精選題庫。